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¿Qué tipo de hipoteca es la de más difícil concesión?

Cuando se tiene una situación económica solvente la concesión de hipotecas por parte de Bancos y Cajas de ahorros suele ser más fácil. Pero cuando ya se tiene alguna incidencia en la historia crediticia conseguir una hipoteca se hace complicado. A continuación se explican cuáles son esas hipotecas difíciles y algunas vías para resolverlas.

Pefil del solicitante

Cuando se solicita un crédito hipotecario, éste pasa al departamento de análisis de riesgo el cual aprueba o rechaza la solicitud dependiendo de: Tipo de contrato: se valora mejor un contrato de trabajo indefinido antes que el temporal. Empresa: es más favorable si se está empleado en una empresa sólida y reconocida que en una pequeña o mediana empresa y si el sector al cual pertenece la actividad productiva es emergente y no está en crisis. Formación: los bancos creen más en profesionales cualificados porque consideran que tienen más opciones de mantenerse con empleo durante la vida del crédito hipotecario. Empleador: las entidades tienen una actitud más receptiva con los funcionarios públicos antes que un empleado del sector privado.

Ingresos insuficientes

La capacidad de endeudamiento del grupo familiar está entre el 35 y 40 por ciento de sus ingresos y en este porcentaje se deben incluir todas las deudas. Si el Banco considera que el solicitante no podría pagar la hipoteca que pide dentro de este rango se empezará a dudar sobre su aprobación. Si el interesado no puede justificar suficientes ingresos es probable que se solicite un aval (otro inmueble) o un avalista (una persona de comprobada solvencia) para considerar la concesión o refinanciacion hipotecaria.

Listado de morosidad

Si el nombre del candidato aparece en los listados de morosos más conocidos como Registro de Aceptaciones Impagadas, Rai, y Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, Asnef, le será muy difícil lograr una hipoteca o su refinanciación. Una salida por la que han optado algunas personas es buscar un préstamo con capital privado para pagar sus deudas y borrar sus nombres de los listados de morosos. De esta manera “limpian” su historial y pueden tener acceso nuevamente a la financiación tradicional. Existen numerosas entidades financieras independientes especializadas en hipotecas y préstamos personales difíciles que gestionan exitosamente hipotecas con rai e hipoteca con asnef, claro está, a cambio de unos altos intereses.

Pagos atrasados

Tener más de dos pagos pendientes también es una situación que dificulta el otorgamiento de hipotecas porque la entidad presume que se no se tiene la capacidad de pago suficiente para cancelar el préstamo. Sin embargo, siempre existe la posibilidad de una refinanciacion: solicitar períodos de carencia, reunificar préstamos o cualquier recurso financiero que permita pagar mensualmente con mayor comodidad, como una extensión del plazo del crédito. Sin aval Si no se tiene un perfil crediticio impecable y tampoco se cuenta con un aval, todavía el mercado ofrece la opción de las hipotecas al 100 sin aval. Cada entidad incluye en su web un portal hipotecario donde oferta todos los inmuebles de su cartera inmobiliaria y financia la adquisición con este tipo de préstamo hipotecario.

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