¿Cómo se pueden unificar las deudas?

La unificación de deudas se ha convertido en un mecanismo muy utilizado, para mejorar tanto la gestión del crédito como para disminuir los desembolsos mensuales. A continuación se explica cómo se pueden unificar las deudas, explicando igualmente tanto sus ventajas como desventajas, para contar con información adecuada a la hora de tomar una decisión al respecto.

¿Qué es la unificación de deudas?

Si una persona tiene varias deudas, como una hipoteca, un préstamo para coche, una deuda de tarjeta de crédito y otra por la adquisición de unos electrodomésticos, por ejemplo, le puede convenir unificarlas todas en una sola, por dos razones: - En primer lugar, porque se le facilita su gestión, puesto que no tiene que estar pendiente de hacer varios pagos durante el mes, probablemente en fechas distintas y con domiciliaciones bancarias diferentes. Es más sencillo ocuparse de pagar una sola deuda que cuatro o cinco. - En segundo lugar (y esta es la más importante) porque puede reducir significativamente el monto total de sus pagos mensuales. En el ejemplo anterior, la persona podría estar pagando por la suma de sus 4 préstamos, por ejemplo, 2.000 euros, mientras que al unificarlos, el monto podría eventualmente bajar hasta en un 50%.

¿Por qué bajan las cuotas?

Básicamente porque las deudas se reunifican alrededor del préstamo con mayor plazo de pago, usualmente la hipoteca, que adicionalmente tiene el menor interés de todos. Al extender el plazo de los otros créditos y bajar su interés, obviamente el monto total de pago mensual disminuye, aunque a la larga se pueda terminar pagando una cantidad mayor. El proceso para unificar deudas no es complicado. Se puede solicitar ante el banco con el que se tiene la hipoteca y probablemente lo concedan si la suma de las deudas reunificadas no excede del 80% de la tasación de la vivienda hipotecada. Si el banco con el que se tiene la hipoteca no está abierto a ampliarla, puede realizarse el trámite con cualquier otro, especialmente aquellos que tienen expresamente ese producto. No obstante, deben cumplirse los requisitos mínimos para el otorgamiento de cualquier préstamo, como no figurar en registros de morosos y poder justificar ingresos suficientes para pagar la cuota reunificada. Conviene tener en cuenta que la reunificación de deudas tiene un costo, en términos de comisión de apertura o estudio que cobra el banco, además de gastos de notaría, impuestos, etc, que algunas veces puede llegar hasta el 10% del monto del préstamo reunificado.