Riesgo de crédito: qué es y los diferentes tipos

Cuando una entidad bancaria está consciente de la posibilidad de pérdida de capital debido a la falta de cumplimiento de las obligaciones consagradas en el contrato de solicitud de una financiación, se puede hablar de riesgo de crédito. Por lo general, esto se puede relacionar con las instituciones financieras, pero atañe a diversos organismos y empresas de otros sectores económicos.

Riesgo de crédito soportado por personas naturales

Todas aquellas personas que tienen en sus manos un capital, pueden enfrentar un riesgo de crédito cuando prestan su dinero, lo depositan en una institución bancaria por diversas razones, o se ven en la obligación de firmar un contrato en donde se les exija un adelanto de dinero. Si una persona natural forma parte de la nómina de empleados de una empresa, también puede tener un riesgo de crédito ya que se podría dar la situación que la compañía no haga efectivos los salarios.

Riesgo de crédito soportado por compañias

Cuando una empresa vende a plazo, puede estar expuesta a un riesgo de crédito. Para no caer en esta situación, hay compañías que disponen de departamentos de riesgos con el propósito de determinar la situación financiera de cada cliente y si se les puede otorgar un crédito o no. De no tener un departamento de riesgos, pueden contratar los servicios de otras empresas que se especializan en esta tarea de valorar o ponderar riesgos crediticios.

Riesgo de crédito soportado por instituciones financieras con respecto a personas naturales

Por otra parte, aquellas entidades financieras que se dedican a otorgar créditos a personas naturales por medio de las hipotecas, financiaciones para adquisición de coches, tarjetas de crédito y otros productos, están a merced de un riesgo de crédito. En estos casos, como parte del proceso para el otorgamiento del crédito, las instituciones financieras desarrollan de forma constante modelos para asignarle a cada cliente un nivel de riesgo y así determinar el tope del monto en dinero a conceder por concepto de préstamo, así en lo que respecta a las primas adicionales.

Riesgo de crédito soportado por instituciones financieras con respecto a clientes corporativos

Pero las instituciones financieras enfrentan un riesgo de crédito mucho mayor, cuando de clientes corporativos se trata, los cuales pueden ser empresas públicas o privadas. Esto se debe a que sus requerimientos de capital pueden ser mayores, por lo que los bancos varían la tasa de interés según la probabilidad del cliente de no cumplir los pagos. Además, de acuerdo a sus políticas para otorgar un crédito, se les exigen poner bienes en garantía y limitar su endeudamiento, para garantizar que el cliente les devuelva el importe concedido, junto a sus intereses.