Secuencia de datos a introducir en el cálculo de una hipoteca

Antes de acudir al Banco a solicitar una hipoteca es prudente hacer algunas cuentas para tener una idea de cuánto pedir, cuánto otorgará la entidad o si con los ingresos que se tienen se puede adquirir ese piso o casa que tanto gusta. A continuación se enumeran esos datos que se deben incluir en el cálculo de una hipoteca.

Datos básicos

Los Bancos y Cajas de Ahorro suelen financiar el importe menor de estos dos valores: el 80 por ciento de la tasación o el 100 por ciento del precio de venta del inmueble. Si se va a hacer el cálculo en alguno de los simuladores de préstamos que se ofrecen en internet, existe la ventaja de que pueden ingresarse los datos que se conozcan y dejar vacío el que se desea calcular. Si se ha visto un piso y se conoce el precio de venta se ingresa el importe, el plazo en el que se desea pagar y el interés de las hipotecas que se piensan solicitar, es recomendable intentarlo por lo menos con tres entidades y valorar cuál es la mejor oferta. El simulador del préstamo hará el cálculo de la cuota mensual. Es oportuno advertir que dicha cuota no debe superar el 35 por ciento de los ingresos familiares mensuales (puede ser entre el 30 y el 40 por ciento, según la entidad). Si en el cálculo de préstamos la cuota resulta mayor que este porcentaje, se debe buscar una casa más barata. Estos ingresos incluyen los del grupo familiar.

Simuladores de hipotecas

La calculadora de Idealista.es permite calcular tanto las cuotas del préstamo como el importe que se puede solicitar con los ingresos que se tienen. Por su parte, el simulador de préstamos del portal Hipotecas.com permite calcular cuatro variables: cuota, interés de los préstamos, plazo e importe, simplemente se deja vacío el dato que se desea calcular. La web Calculodehipoteca.net ofrece un simulador de hipotecas que incluye un cuadro de amortización que señala cómo irá evolucionando el préstamo mes a mes. Otro dato que afectará el importe de la hipoteca es el referido a otras deudas que se tengan las cuales reducirán esa capacidad de endeudamiento del 35 por ciento.

Calculadoras de gastos

Comúnmente los simuladores de hipotecas online no incluyen los gastos vinculados a la operación, que pueden alcanzar entre el 10 y 12 por ciento del precio de venta del inmueble, y son: - Gastos de la hipoteca: tasación, comisión de apertura, notaría, registro y gestoría, impuesto AJD (1%) (Impuesto sobre Actos Jurídicos), seguros contratados (hogar, vida, etc.). - Gastos de compra-venta: notaría, registro y gestoría, impuesto ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales) (8%) o IVA (8%) si el inmueble es de nueva construcción. Se debe calcular el IVA sobre los gastos de gestoría. En la página Foroinmueble.com se ofrece una útil herramienta para calcular los gastos de las hipotecas incluidas cuyo monto varía según la entidad financiera y la Comunidad Autónoma donde se solicite la hipoteca.