Bbva hipoteca inversa: definición y puntos claves

Una hipoteca inversa es un mecanismo por el cual se obtiene una renta mensual vitalicia gracias a la "venta" de la propia casa al banco. Aquí se analiza su funcionamiento y puntos claves.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Los bancos y las empresas financieras, lideradas por BBVA, han comenzado a ofrecer un crédito denominado Hipoteca Inversa. Aquí se define tal producto: El usuario seguramente estará familiarizado con el funcionamiento de una hipoteca tradicional: el banco presta dinero para comprar una vivienda, el cual luego será devuelto con intereses al prestatario. Como su nombre lo indica, una hipoteca inversa realiza la operación contraria: es el usuario el que "vende" la propiedad al banco a cambio de una renta mensual determinada, que puede ser hasta agotar el valor de la propiedad o una renta vitalicia. ¿Cómo funciona? El banco o entidad crediticia firma un boleto de compra-venta donde se adquieren los derechos de propiedad de la casa a cambio de una renta fija mensual. Esto implica que el usuario de la casa continuará viviendo en su domicilio y recibirá del banco, todos los meses, un dinero extra, en concepto de "pago por la casa". El banco se ve incapacitado de rematar o acceder a la vivienda hasta que el usuario haya fallecido y todos sus herederos también, mientras que puede arreglar con el cliente para pagarle una renta determinada o de por vida, caso en el cual se deberá contratar un seguro de vida para asegurar dichas rentas vitalicias. Este producto está enfocado al público de mayor edad, cuyo mayor activo generalmente es su vivienda, ya que puede intercambiarse el valor de la propiedad por una renta que permita acrecentar el nivel de vida.

Puntos claves

El banco "compra" la vivienda y otorga una renta mensual a plazo fijado o vitalicia, para lo cual se debe obtener además un seguro de vida. El usuario continua residiendo en su casa hasta que fallece, donde los herederos pueden elegir afrontar la deuda con el banco y conservar la propiedad, o el banco puede actuar sobre su nuevo bien adquirido. Lo interesante es que, a pesar de haber pagado el total del valor de la casa, el banco no puede accionar sobre la propiedad hasta que el dueño o los herederos decian qué hacer con ella. Las rentas de dichas hipotecas son mayores o menores dependiendo el valor de la casa, la cantidad de años a los que se pacte la hipoteca, la edad del usuario y las cuotas que se decidan obtener. Este es un producto pensado para la tercera edad, que posee comisiones, intereses y gastos administrativos que deben tenerse en cuenta antes de solicitar dicho producto financiero.