Cómo realizar el cálculo de la cuota de una hipoteca

Una hipoteca es un crédito que nos concede una entidad financiera que tiene una garantía real, que normalmente será un inmueble. En caso de impago de la deuda la entidad procede al embargo del bien. En este artículo vamos a enseñaros a que realicéis el cálculo de la cuota hipotecaria, con una simple fórmula, siempre refiriéndonos al sistema mas empleado, el método de cuota constante o préstamo francés.

Fórmula para realizar su cálculo

Si bien existen simuladores de prestamos que nos calculan las cuotas de la hipoteca y nos hacen un cuadro de amortización calculando intereses y capital pendiente, vamos a mostraros la forma de calcular la cuota vosotros mismos. Formula= Capital principal x ( i x (1+i)^n) / ((1+i)n-1). El capital principal seria la cantidad a pedir, i seria el interes efectivo y n el periodo de amortización. Por ejemplo: una hipoteca a solicitar de 150000 a 25 años, con un interés del 3%, el cálculo de la cuota sería: 150000 x (( 0,0025 x( 1 +0,0025)^300) /((1+0,0025)^300-1))= 711,32 Hemos pasado los datos a meses, los 25 años se convertirán en 300 meses y el 3% anual en un 0,25 mensual, la cantidad a pagar mensual sería la cuota que es 711,32.

Realización del cuadro de amortización

Una vez tuviéramos averiguada la cuota, realizar un cuadro de amortización sería muy sencillo: al capital principal siempre restaríamos la parte realmente amortizada, que sería la cuota menos los intereses que pagáramos que estuvieran dentro de la cuota. En el ejemplo anterior el primer mes el capital pendiente serían 150000, pagaríamos unos intereses de 375 euros (150000 x 0,0025), luego realmente amortizaríamos 711,32- 375 euros que serían 336,31, el siguiente mes tendríamos de capital 150000-336,31=149633,69, así haríamos con cada mes hasta llegar al final de la hipoteca. Las casillas que tendríamos que tener son: capital pendiente, intereses, amortización, amortización acumulada y cuota. Con una hoja de cálculo de cualquier programa podemos realizar el cuadro cómodamente. La mayoría de hipotecas y préstamos se calculan mediante este sistema. Como podremos observar si realizamos el cuadro de amortización los primeros años de vida del préstamo se pagan la mayoría de los intereses, mientras que al final de la vida del mismo la mayoría de la cuota es capital pendiente.