Hipotecas y su cálculo: dos pasos para hacerlo tu mismo

Para calcular los gastos de una hipoteca se han de tener en cuenta una serie de variables, siendo las principales el importe concedido, el tiempo de devolución y el interés aplicado, aunque hay otras condiciones como posibles comisiones o productos asociados necesarios. En este artículo se resume en 2 pasos el procedimiento para calcular la cuota mensual de la hipoteca.

1º Definir las variables necesarias

El interés de una hipoteca puede ser fijo o variable, en función de las oscilaciones de un índice bancario, como por ejemplo, el euríbor anual o semestral, añadiéndose un % de diferencial, que en algunos casos, puede disminuirse a medida que se aumenta la vinculación con la entidad financiera. Para un simulacro de hipoteca a interés variable en función del índice anterior, como mínimo se requiere disponer de los siguientes datos: - Importe total concedido para calcular las cuotas del primer año, o cantidad pendiente tras los 12 primeros meses. - Período de devolución del préstamo, en meses. - Valor del índice bancario correspondiente, publicado en la fecha y medio indicado por la entidad bancaria. - Diferencial aplicable al valor anterior. - En caso de disfrutar de alguna bonificación por contratación de otros productos, aplicar esta reducción porcentual al interés obtenido inicialmente.

2º Calcular la cuota mensual según los datos anteriores

La fórmula para obtener la cuota mensual del préstamo hipotecario, utilizable también para calcular otro tipo de créditos, es la siguiente: - Plazo (Capital concedido o pendiente de pago x interés mensual) / 100 x ( 1- (1+ interés mensual/100) y suponiendo un importe de 150.000 euros (a julio de 2011), a devolver en 20 años, con un euríbor a 12 meses del 2%, y aplicando un diferencial de + 0,25%, y una bonificación de 0,05%, el interés aplicable final sería del 2,20% y la cuota mensual: 772,98 euros (a julio de 2011). De este modo, se calcularía la cuota mensual durante este año, y para los posteriores, se obtendría de igual modo pero actualizando el plazo, interés y capital pendiente.