Los mejores créditos personales

Al momento de endeudarnos solemos buscar las opciones que nos resulten más baratas y nos animamos cuando nos ofrecen un préstamo a cero por ciento de interés, pensamos que son los mejores. Pero realmente no son gratis, sino que los pagaremos de otra manera, sigue leyendo y te diremos cuáles son los mejores préstamos de bancos.

Costes asociados

Efectivamente hay préstamos personales que no cobran intereses pero cargan comisiones (apertura o estudio). Aún más atractivos son los que no cobran ni lo uno ni lo otro, pero entre los requisitos el banco exige la vinculación de diversos productos: seguro de protección de pagos, seguro de vida, contratación de tarjeta 4B o Visa, planes de pensiones o jubilación. Las domiciliaciones también suelen ser parte de las condiciones sobre todo la nómina, pensión y dos recibos. Como ves esto de cero interés en préstamos no es lo mismo que cero coste, sino que algunos créditos que se anuncian como cero interés pueden llegar a a tener el mismo coste o ser más caros que un crédito con un interés asignado

Tasa nominal y tasa efectiva

Es aquí cuando debemos mirar el asterisco porque junto a éste, en el anuncio de cero interés, estarán las letras TIN, que indica que es una tasa de interés nominal que no incluye las comisiones ni expresa las vinculaciones. Es la tasa anual efectiva TAE la que debemos ver porque aunque el préstamo tenga cero interés, es decir 0% TIN, puede llegar a tener una TAE de uno o dos dígitos. Un ejemplo claro es el Préstamo Exprés de Caja España que ofrece un interés del 0% (20 de mayo de 2011), sin embargo cobra una comisión de apertura del 3,75% que cobrada por adelantado, y junto al pago de alguna otra contratación, sube la tasa anual efectiva a 9,66 por ciento TAE.

Intereses o comisiones

Por otra parte, encontramos otros préstamos al consumo que tienen ambos costes. Citaré el caso del Préstamo Personal de Deutshe Bank el cual ofrece un interés variable de Euribor +8,25% TIN (20 de mayo de 2011), además cobra una comisión de apertura de 1,50% y entre los requisitos están la contratación de un seguro de vida y de un seguro de protección de pagos. A su vez, la misma entidad ofrece el mismo crédito a interés fijo de 10%, se mantienen el resto de condiciones y si el solicitante no las cumple el interés subirá a 11,5%. De modo que los créditos a 0% son los mejores si después de sumarles las comisiones y vinculaciones tienen un coste inferior a otros préstamos que sí tienen intereses además de comisiones y domiciliaciones. Una comparativa de préstamos nos puede ser de utilidad.